資産形成

投資ってどうなの?投機・投資・資産運用の違い

 

こんちゃ(^p^)ゆるキャリOLまりあです。

 

年金2,000万問題が浮上してから、益々話題の「投資」案件。

私自身、資産運用として投資も投機もやっています。

 

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実際、投資・投機・資産運用また、ギャンブルは何が違うのでしょうか?

不動産・暗号通貨ポイントなど、投資と言われる分野でもジャンルは幅広くなってきています。

 

今回は、その違いについて解説していきます。

 

投資とは

 

投資とは、「企業の資本にお金を投じる」と書きます。

資本とは、企業が活動を行うための元手のことです。

企業は、投資家から出資や融資をしてもらうことにより、企業活動に必要な資金を調達します。

投資家は、企業の成長性や配当などに着目し、個別企業に長期投資を行います。

 

maria
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これから生産能力が増加することを見越して、資本を投じることを投資だよ!

例えば株式投資の場合は、投資家は、投資した企業の“成長性”や“生み出す利益(キャッシュフロー)”を見越して投資をします。

 

投機とは

 

 

投機とは、「機会にお金を投じる」と書きます。

機会とはタイミングやチャンスのこと。

株価チャートを分析したり、価格の変動を予測して売買を行うことです。

短期的な利益を目的に行われるものを指します。

 

maria
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これは、マネーゲームやギャンブルと表現されることもあります。

資産運用とは

 

 

投資・投機を説明したうえで、「資産運用とは何か?」を考えます。

 

資産運用は、「将来の資産推移を考えながら目標を立てて、理にかなったポートフォリオを組んで資産を運用すること」です。

その人にとって、将来発生する負債(将来発生するまたは、発生する可能性がある支払い)に対して、現在保有している資産やまたは、これから入ってくる収入をどのように管理・運用していくのかを考えて実行していくことです。

 

例えば、節税対策をすることも資産運用の1つと考えることができます。

これは、各種控除を駆使して納税額を抑えるといった手段があります。

また、より低金利のローンへ借り換えを検討することも、立派な資産運用なのです。

 

そう考えると、資産運用って結構身近にあるんですね!

 

maria
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そのとおーーり!(古いCMより)

 

資産運用は、馴染みがない人が多いと思いますので、もう少し詳しく説明します。

「将来発生する支払い」とは、将来出て行ってしまうお金のことです。

 

例えば、ある人が退職して年金生活になったとします。

そうなると、収入より支出の方が増えたら収支がマイナスになります。

すると、預貯金等を削ってお金が出ていくことになります。

 

こういった想定をしながら、どのように手元の資金やこれから入ってくる収入を効果的に管理・運用していくのかを考えます。

 

30代くらいの人が「将来出て行くお金」を考えると、子供の教育・結婚資金、マイホーム購入の頭金等たくさんの可能性があります。

 

キャッシュフロー表(未来の収支予想と資産の推移を表にしたもの)などを活用し、未来の収支と資産がどう変化していくのかを見える化するとイメージしやすくなります。

その状況に対して、手元の資金やこれから入ってくる収入をどう運用するのかを考えます。

 

その際には「目標」を立てることが必要になります。

しかし、すべての資産運用について完璧な知識を身につけることはとてもハードルが高いです。

そのような場合には、それぞれのプロフェッショナルに相談することで、早く正確な情報を得ることができる可能性が高いです。

 

例えば、税金についての知識は税理士の専門領域です。

会社員の方は、なかなか縁がないという方も多いかもしれませんが、自身の節税対策に役立つ情報を提供してくれるかもしれません。

 

また、住宅ローンをはじめ、生活資金の見直しにはFP(ファイナンシャルプランナー)が役に立ってくれることでしょう。

 

株式などへの投資を検討しているのであれば、証券会社を訪れるのが早いです。

 

ただし、個人のライフスタイルは千差万別です。

つまり、答えは人それぞれ。

 

maria
maria
無茶なお金の投げ方をするなら、高時給のバイト等をした方が断然いいかと私は思います。

 

知識を入れず、人任せにするほど投資・投機・資産運用はうまくいきません。

1人の意見だけに流さず、様々な意見を取り入れ、自分自身の最適な答えを導き出してほしいです。